Шесть способов, которыми искусственный интеллект меняет финансовую индустрию

Использование ИИ для кибербезопасности дает финансовым организациям возможность более эффективного масштабирования. Вот как.

Анкуш Сингла Старший менеджер по продуктам, DefenseStorm

1 ноября 2022 г.

Мы живем в эпоху, когда мгновенное удовлетворение является правилом, а не исключением. С появлением искусственного интеллекта (ИИ), такого как Siri и Alexa, мы мгновенно получаем ответы и информацию. Анкуш Сингла, старший менеджер по продуктам в DefenseStorm, исследует шесть неоспоримых способов, с помощью которых ИИ создает трансформационные изменения в финансовом секторе.

Новые поколения предпочитают мгновенные ответы и возможность выполнять задачи нажатием кнопки. Поскольку технологии упрощают даже самые простые задачи, мы хотим большего. Неудивительно, что банковский сектор последовал этой тенденции, предоставив своим клиентам новейшие технологии для легкого доступа и гибкого банковского обслуживания. Поскольку финансовые учреждения (FI) революционизируют отрасль с помощью новейших технологий, киберпреступники готовы использовать новые уязвимости из-за более широкого использования.

Итак, как банки и кредитные союзы могут оставаться конкурентоспособными, обеспечивая при этом превосходную безопасность своих клиентов? Использование искусственного интеллекта для обеспечения кибербезопасности дает финансовым организациям возможность более эффективно масштабировать данные, что в противном случае было бы невозможно.Применяя эту технологию, ваше финансовое учреждение может быстро реагировать на взломы и, что более важно, опережать кибератаки. Использование ИИ также значительно помогает финансовым организациям подготовиться к изменениям рисков и соблюдения требований.

Шесть преимуществ AI/ML для финансовых учреждений

Рассмотрите шесть способов, которыми AI/ML может помочь вашему финансовому учреждению эффективно управлять собственный профиль рисков, монитор изменения внутренних ключевых показателей, улучшать состояние безопасности и поддерживать согласие.

1. Обнаружение мошенничества до деньги уходят со счета

В 2021 году компания Javelin Strategy and Research выявила убытки от мошенничества с идентификацией в размере 28 миллиардов долларов, жертвами которых стали 27 миллионов потребителей в США. Финансовые учреждения должны останавливать мошенников до совершения ими операций, поскольку это предотвращает финансовые потери и поддерживает доверительные отношения с клиентами. ФУ обычно берут на себя стоимость убытков, но в некоторых случаях банки не несут ответственности. Иногда потери несут клиенты, что сказывается на доверительных отношениях между финансовыми учреждениями и их клиентами. Внедряя ИИ, особенно продукты, созданные для банков,

ФО могут ликвидировать пробелы в выявлении и устранении нарушений до того, как они произойдут. Анализ миллионов киберсобытий для среднего клиента (и гораздо больше для крупных организаций) практически невозможен даже для самых сильных и опытных команд, а ИИ создает базовые модели транзакций и может выявлять аномалии в качестве упреждающего подхода.

2. Уменьшите количество ложных срабатываний

Поскольку более широкое использование технологий и угроза кибератак продолжаются в постоянном соперничестве, появляется еще один соперник: ложные срабатывания. Когда SOC (центры управления безопасностью) анализируют миллионы онлайн-событий на наличие угроз, более половины из них идентифицируются как «неопасные». Ложные срабатывания сеют хаос, подрывая бюджет, время и эффективность SOC компании. Уменьшая количество ложных срабатываний с помощью ИИ, мы меньше полагаемся на персонал, и тогда эти ценные человеческие ресурсы могут сосредоточиться на расследовании реальных и сложных угроз.Частота и объем ложных срабатываний неуклонно растут, но внедрение более интеллектуальных технологий кибербезопасности может помочь уменьшить количество предупреждений. Машинное обучение может помочь отличить реальную угрозу от безобидной. Согласно Forbes, «эта точность означает как более высокий уровень защиты, поскольку подлинные угрозы немедленно предотвращаются, так и более высокую эффективность, поскольку генерируются только те предупреждения, которые заслуживают принятия мер».

3. Эффективно решать проблемы управления нормативными изменениями

Финансовые учреждения подвергаются бомбардировке из-за постоянно меняющихся правил, поэтому использование ручной системы оценки и внедрения стало неэффективным. ФО часами не только читали и осмысливали новые правила, но и вносили необходимые изменения. Машинное обучение проложило новый путь для решения постоянных изменений в регулировании. Поскольку финансовые учреждения подлежат штрафам за несоблюдение требований, крайне важно использовать более оперативный подход.

Интеллектуальная автоматизация процессов (IPA) используется для быстрой и точной оценки больших объемов данных в режиме реального времени, чтобы ваше финансовое учреждение соответствовало требованиям. Согласно Data Bricks, автоматизация процесса управления нормативными изменениями является ключевым вариантом использования ИИ. Проблемы финансовых фирм, в том числе огромные штрафы за несоблюдение требований, могут быть решены путем успешного внедрения ИИ. Сочетание этой технологии со знаниями людей, которые понимают сложные требования индустрии финансовых инструментов, может привести к превосходным результатам.

4. Ускорьте обнаружение аномалий

Регулярная оценка транзакций на предмет странного поведения — изнурительная и трудоемкая задача. Однако ФО должны выявлять любое отклонение от нормы, поскольку даже небольшое отклонение может оказаться злонамеренной угрозой. ИИ может оценивать большие объемы данных, чтобы установить нормальные модели транзакций, а затем помочь в обнаружении аномалий, которые могут указывать на угрозу кибератаки.ИИ способен сканировать различные виды данных в больших объемах, чтобы выявить брешь в изученных алгоритмах. Затем корректировки применяются после различения нормального и ненормального поведения для последовательного выявления и оценки мошеннических действий. ИИ также эффективен при обнаружении аномалий, которые упускаются универсальным подходом к обнаружению мошенничества, основанным на правилах. Например, клиенты, которые отклоняются от ожидаемой «нормальной» банковской практики, испытывают разочарование из-за того, что их счета помечены или заблокированы. Нет ничего более раздражающего, чем блокировка вашего счета за оплату счетов в 2 часа ночи просто потому, что это не соответствует типичному «времени для банковских операций».

С помощью ИИ учетные записи контролируются непрерывно и автоматически, что позволяет финансовым организациям обеспечивать более высокий уровень защиты, адаптируя безопасность к конкретным потребностям клиентов, в конечном итоге предотвращая эти раздражающие красные флажки.

5. Уменьшить человеческий фактор

Человеческая ошибка — это препятствие, с которым сталкивается каждое финансовое учреждение. В одном из крупнейших исследований по оценке взломов среди более чем 130 клиентов IBM Cyber ​​Security Intelligence Index сообщается, что «человеческий фактор был основной причиной 95% всех взломов». Независимо от того, допущена ли ошибка при анализе данных или ошибочном клике по фишинговому электронному письму, каждое нарушение делает вашу компанию уязвимой для взлома. Финансовые учреждения могут использовать систему искусственного интеллекта в сочетании с командой SOC, которая отслеживает предупреждения, а затем анализирует угрозы на предмет мошенничества, риска и соответствия требованиям, чтобы уменьшить рабочую нагрузку и работать более эффективно. Автоматизированные системы — это первая линия обороны, обладающая возможностями, выходящим за рамки человеческих возможностей, что снижает количество ошибок.

6. Увеличьте конкурентное преимущество

ФО всегда конкурируют за предоставление лучших и наиболее эффективных услуг в своей отрасли. Финтех устанавливает новые стандарты с использованием технологий, чтобы обеспечить более качественное обслуживание клиентов.Финансовое исследование потребителей Ernst and Young показывает, что сегодня больше потребителей считают финтех-фирму своим самым надежным финансовым брендом, чем банк. Традиционные банки «не отстают от Джонсов», внедряя новейшие и лучшие технологии, чтобы обеспечить более быстрое и простое ежедневное банковское обслуживание. Чтобы оставаться конкурентоспособными, финансовые организации также должны гарантировать своим клиентам, что они защищают свои данные и деньги, используя высочайший уровень безопасности. Продукты кибербезопасности ИИ, которые снижают риски, мошенничество и соответствие требованиям и созданы специально для банков, обеспечивают оптимизированную и отраслевую защиту, удовлетворяя уникальные потребности вашей финансовой организации.

Будущее ИИ в финансовых учреждениях

По мере того, как мы продолжаем управлять предприятиями с использованием более передовых технологий, финансовые учреждения оказываются в состоянии войны со злонамеренными действиями. Будущее FI заключается в использовании этой новой технологии не только для облегчения повседневных операций, но и для обеспечения повышенного уровня защиты.

В постоянно меняющемся мире безопасности, рисков, мошенничества и соблюдения требований финансовый сектор требует, чтобы финансовые учреждения оставались актуальными и конкурентоспособными. Искусственный интеллект — это способ коренным образом изменить способ, которым банки и кредитные союзы обеспечивают безопасность активов и данных своих клиентов.

Какие из упомянутых преимуществ AI/ML вам удалось использовать? Поделитесь с нами на Фейсбук, Твиттер, а также LinkedIn.

БОЛЬШЕ ОБ ИИ В ФИНАНСАХ:

• Как банки могут использовать ИИ для достижения наибольшего преимущества
• Как искусственный интеллект меняет финансы, здравоохранение, управление персоналом и маркетинг?
• ИИ в финансах: текущие проблемы и будущие приложения

Источник изображения: Shutterstock