Почему банки делают ставку на искусственный интеллект, чтобы оставаться на вершине

В отрасли, которая развивается с головокружительной скоростью, единственный способ финансового управления оставаться на вершине — это искусственный интеллект, уменьшающий ту роль, которую люди играли на протяжении столетий.

Если вы не прятались под камнем в течение последних двух лет, вы бы видели бедлам, окружающий стратосферный рост криптовалюты. Это особенно актуально для биткойнов, которые переходят от чего-то на периферии финтеха к мейнстриму, поскольку каждый человек и его собака внезапно задумались об инвестировании в реальную неизвестную сумму.

Хотя его долгосрочное существование еще предстоит выяснить, постоянный интерес показал, что традиционные банки и новейшие стартапы определили, что старые способы обращения в отделение или даже использование банкомата могут быть банковским эквивалентом. смотреть фильм на VHS.

На смену приходит множество новых технологий, наиболее очевидной из которых является та, которая обещает изменить не только то, как клиенты взаимодействуют со своими банками, но и то, как банки в основном работают: искусственный интеллект (ИИ).

Внедрение ИИ в цифровой цех

С точки зрения стороннего наблюдателя наиболее очевидным признаком роли ИИ в изменении банковского дела является общая цифровизация традиционного банка, когда вместо физических отделений или кассиров вы работаете в основном онлайн, особенно через мобильные устройства.

Одной из компаний, которая продвинулась в авангарде этой новой эры мобильного банкинга, является немецкий стартап N26, который недавно закрыл финансирование серии C на сумму 160 миллионов долларов, что сделало его одним из самых быстрорастущих банков Европы.

Примечательно, что после этого финансирования компания заявила, что должна была вложить миллионы в разработку ИИ в основе своего приложения. «N26 хочет сделать еще один шаг вперед, сделав банковские услуги еще более умными и персонализированными для клиентов с помощью искусственного интеллекта», — говорится в сообщении.

«N26 считает, что искусственный интеллект позволит банку будущего лучше адаптироваться к потребностям клиентов и решать проблемы так, как это в настоящее время отсутствует у традиционных розничных банков».

Конечно, почему бы любому мобильному банку не выделить это в качестве ключевой инвестиции, учитывая, что приложение является лицом бизнеса?

Фирмы вынуждены переосмыслить свое взаимодействие с клиентами

Анализируя данные о клиентах и ​​транзакции, мобильный банк может узнать, какие услуги вам предложить, от сберегательных счетов до постоянных поручений.

Ивонн Браун, глобальный будущий руководитель группы финансовых услуг Accenture, безусловно, считает, что это так.

«Разнообразные потребности клиентов сегодня вынуждают финансовые компании [переосмысливать] то, как они взаимодействуют с клиентами, чтобы получить представление о лучших продуктах и ​​услугах, которые им подходят», — сказала она в разговоре с Siliconrepublic.com.

«Инструменты с поддержкой искусственного интеллекта могут помочь банкам определить предпочтения потребителей и предоставить своим сотрудникам возможность реагировать с пониманием и эмоциональным интеллектом».

Но не только новички балуются идеей использования ИИ со своими клиентами, поскольку авторитетные финансовые учреждения быстро уловили концепцию чат-ботов, которые представляют собой программы ИИ, которые могут вести простые беседы с клиентами, чтобы отвечать на их вопросы.

В то время как многие работают с разработчиками над созданием собственного виртуального агента или чат-бота, другие обратились к более привычным форматам. Например, Bank of Montreal в Канаде недавно объявил о создании чат-ботов, способных общаться с клиентами через социальные сети, такие как Facebook Messenger и Twitter.

Прямо сейчас эта технология — ради конфиденциальности — только укажет им, как получить доступ к другим услугам, но по мере развития технологии она может в конечном итоге соответствовать таковой у традиционного представителя службы поддержки по телефону.

«Сегодня виртуальный агент — это захватывающая возможность для фирм, предоставляющих финансовые услуги, и финтех-компаний, которая станет конкурентной необходимостью и ожиданием для цифрового клиента», — считает Браун.

«Хорошо реализованные виртуальные агенты могут сократить трафик контакт-центра, выполнять запросы с меньшими затратами, а также увеличить количество часов обслуживания и языковые возможности».

Роль PSD2

Что, вероятно, будет способствовать расцвету разработок ИИ в финансах, так это PSD2, недавно введенное постановление ЕС, которое позволяет банкам сотрудничать со сторонними стартапами, чтобы лучше использовать данные своих клиентов.

В основе всех хороших ИИ и машинного обучения лежит доступ к огромному количеству информации, поэтому теперь, когда он открыт для ведущих мыслителей ИИ за пределами финансов, есть надежда, что потенциальные преимущества могут быть переданы клиентам.

Тщательно изучив эту тему как часть своего Банковское видение 2017 В отчете Accenture и Browne предвидят рост числа финансовых учреждений, адаптирующих подход «подключи и работай» путем партнерства с финтех-компаниями по отдельным предложениям.

«Регуляторные изменения, такие как PSD2, все больше стимулируют финансовые учреждения к инновациям в своих передовых услугах с использованием таких технологий, как ИИ», — сказал Браун.

Однако в зависимости от того, как банк использует комбинацию AI и PSD2, это может оказать существенное влияние на то, как он ведет дела со своими клиентами, и, более того, на само его существование.

Это включает в себя область «знай своего клиента» (KYC), а также саму структуру основного бизнеса, включая безопасность, с использованием ИИ для обнаружения, когда транзакции используются мошенниками или террористами.

Обеспечение долгосрочного будущего

Цифровые системы, действующие с начала века, были разработаны для обнаружения специфических транзакций, но до сих пор применялся общий подход, согласно которому каждая такая транзакция требовала наблюдения со стороны человека.

Однако, как только на борту появляется достаточный ИИ, есть вероятность, что человек-оператор сможет выполнить десятки тревожных транзакций с помощником ИИ значительно быстрее, чем в одиночку.

По словам Брауна, еще неизвестно, как финансовые учреждения справятся с внедрением ИИ в банковской сфере и как он перейдет от них к клиенту.

«Если банкам не удастся использовать цифровые технологии для воспроизведения банковской близости традиционной модели, то кто-то другой сделает это за них и в процессе вообще обойдет банки», — сказала она.

«Поэтому в 2018 году мы, вероятно, увидим первые согласованные попытки банков обеспечить свое собственное долгосрочное будущее, используя ИИ, чтобы всегда делать правильные вещи для своих клиентов, независимо от краткосрочного влияния на прибыль».

Несомненно то, что это гонка за вершиной финансовых услуг, когда речь идет об искусственном интеллекте, и, хотя это может быть хорошей новостью для клиентов, это создает конкурентную проблему для банков.

Как недавно сказал Computer Weekly один из руководителей финансовых служб: «Тот, кто использует искусственный интеллект наилучшим образом, победит [над другими]».