Роль финансовых услуг в борьбе с голодом
Для большинства из 1,4 миллиарда бедняков мира, живущих менее чем на 1,25 доллара в день, сельское хозяйство является основным источником дохода и занятости. По данным Продовольственной и сельскохозяйственной организации ООН (ФАО), примерно 80% продовольствия, потребляемого в развивающихся странах, производится мелкими фермерами. Эти фермеры сами уязвимы к отсутствию продовольственной безопасности и находятся на переднем крае борьбы с этой проблемой во всем мире. Многие живут в районах, не имеющих доступа к базовым финансовым услугам, что делает их уязвимыми перед потрясениями и предрасположенными к малорисковым и низкодоходным инвестициям, подавляющим производство и доходы.
В недавнем документе CGAP обобщаются исследования, подтверждающие несколько механизмов, с помощью которых финансовые услуги могут способствовать достижению Целей в области устойчивого развития (ЦУР), включая вторую цель — сокращение масштабов голода и обеспечение продовольственной безопасности.
Улучшение доступа к финансовым услугам может помочь фермерам сделать выгодные инвестиции, которые повысят их урожайность. На макроуровне более высокие урожаи увеличивают общее глобальное предложение продовольствия и напрямую способствуют росту ВВП преимущественно бедных стран Африки к югу от Сахары, экономика которых основана на сельском хозяйстве. На микроуровне более высокие урожаи увеличивают доходы домохозяйств и продовольственную безопасность 1,5 миллиарда человек в мире, живущих в мелких домохозяйствах.
Исследования показывают, что финансовые продукты, разработанные с учетом конкретных потребностей фермеров, эффективны для увеличения использования вводимых ресурсов и увеличения выпуска продукции. Доход фермеров поступает сразу во время сбора урожая, но им нужны средства и в другое время года, чтобы покупать такие ресурсы, как более качественные семена и удобрения, во время посевного сезона и сглаживать их потребление между сборами урожая. Они подвержены чрезмерным дождям и другим потрясениям, которые могут уничтожить их урожаи и свести на нет их инвестиции. И многие традиционные финансовые продукты или даже продукты, предназначенные для городской бедноты, могут не соответствовать потребностям фермеров.
Исследователи в Замбии рассмотрели сезонные колебания доходов фермеров, предоставив им доступ к потребительским кредитам в сезон голода. Возможность сглаживания доходов позволила фермерам сделать более крупные и, в некоторых случаях, более прибыльные инвестиции, которые увеличили производство и потребление продуктов питания. Исследование, проведенное в Мали, показало, что ссуды на вводимые ресурсы, структурированные с учетом конкретных потребностей фермеров — ссуда на крупную единовременную сумму во время посева и погашение ссуды после сбора урожая, — помогли увеличить инвестиции в сельскохозяйственные ресурсы и привели к увеличению производства. Но, как и в других исследованиях микрокредитования, не было заметного влияния на прибыль.Тем не менее, исследование демонстрирует потенциал микрокредитных продуктов, предназначенных для удовлетворения сезонных кредитных потребностей фермеров.
Точно так же продукты страхования от погодных условий могут помочь фермерам инвестировать в более рискованные и более прибыльные инвестиции, что опять же приведет к увеличению производства. На самом деле исследование, проведенное в Гане, показало, что страхование даже более эффективно, чем кредит, способствует увеличению инвестиций.
Однако спрос на страховые продукты остается низким, а предложение кредита часто ограничено (финансовые учреждения считают его слишком рискованным). Исследования показывают, что при дефиците или отсутствии рынков простые продукты, такие как сберегательные счета, также могут побудить фермеров вкладывать большие средства в сельскохозяйственные ресурсы. Сберегательные счета также являются экономичным способом для финансовых учреждений привлекать новых клиентов.
В исследовании, проведенном в Малави, рассматривалось влияние предоставления фермерам возможности автоматически сохранять часть доходов от урожая на счетах в местном банке. Исследование показало, что фермеры, которым была предложена возможность напрямую вносить часть своих доходов на эти сберегательные счета, увеличили инвестиции в сельскохозяйственные ресурсы на 13% и увеличили производство на 21% по сравнению с теми, кто этого не сделал. Кроме того, исследователи также обнаружили положительное влияние на расходы домохозяйств, что ведет к повышению продовольственной безопасности самих фермеров.
Эти и другие исследования хорошо разработанных продуктов ясно показывают, что финансовые возможности фермеров могут увеличить доход, инвестиции в ресурсы и производство, что может привести к повышению продовольственной безопасности. Однако не все финансовые услуги помогают фермерам, а фермеры, особенно мелкие фермеры, имеют ограниченный доступ к формальным финансовым услугам. Одна из причин заключается в том, что большинство из них живут в сельской местности, вдали от большинства официальных поставщиков финансовых услуг.Другая причина заключается в том, что многие финансовые продукты не учитывают сезонный доход и инвестиционные возможности фермеров или источники риска, с которыми они сталкиваются, поэтому фермеры могут не иметь права или не быть заинтересованными в принятии продуктов, и они могут не получить выгоды, даже если они делать. Разработка продуктов с учетом конкретных финансовых потребностей фермеров может оказать большое влияние на макро- и микроуровнях на повышение продовольственной безопасности для бедных людей во всем мире.
